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見直し事例

相談事例@ ご主人40歳 子供さんが2人いるご夫婦の場合
30〜40代のご家庭で最も多いパターンです。
一番に考えておきたいのは、ご主人が万が一のときの、残された家族の生活や
特にお子様が独立されるまでの教育費の負担をまかなうための死亡保障です。
また、突然の入院による医療費の家計への負担も考えると医療保障も大切です。
ただし、この世代は住宅ローンや教育費の負担なども大きく、家計のためにも保険料は少しでも抑えたいものです。それらを考慮した上で、必要最小限の保障を確保したいものです。

年齢 40歳 会社員
性別 男性
家族構成 妻 (39歳 パート) 長女 (中1) 長男 (小5)

【相談前】
定期特約付き終身保険 (10年更新型)
普通死亡保障 6,000万円
災害死亡保障 8,000万円
入院特約 日額5,000円
手術給付金額 5・10・20万円
保険期間 10年 払込期間 60歳まで
月払い保険料 41,365円
【相談後】
A生命 変額終身保険
保険金額 500万円
保険期間 終身
払込期間 60歳
月払い保険料 12,755円

B生命 収入保障保険
保険金額 月額25万円 (年金受取総額最大4,500万円)
保険期間 55歳まで
払込期間 55歳まで
月払い保険料 6,050円

C生命 終身医療保険
入院給付金日額 10,000円
手術給付金額 10・20・40万円
保険期間 終身
払込期間 終身
月払い保険料 3,830円

月払い保険料合計 22,635円


相談事例A 20代 独身新入社員の場合

養っていく家族をお持ちでない独身の方の場合、まだ多額の死亡保障は必要ではありません。
それよりも、若いからと安心できないのは突然の病気やケガです。
特に長期入院になった場合の負担は大きいので、医療保障を充実させましょう。

年齢 22歳 会社員
性別 男性
家族構成 父 ・ 母 ・ 弟 (別居)

【相談前】
定期特約付き終身保険 (10年更新型)
普通死亡保障 3,000万円
災害死亡保障 4,500万円
疾病災害入院特約 日額5,000円
手術給付金額 5・10・20万円
保険期間 10年 払込期間 60歳まで
月払い保険料 11,678円
【相談後】
A生命 終身医療保険
入院給付金日額 10,000円
手術給付金額 20万円
三大疾病給付一時金 50万円
保険期間 終身
払込期間 60歳
月払い保険料 4,353円

※死亡保障としては、10〜15年の定期保険(解約返戻金なしタイプ)、保険金額1,000〜1,500万円を、この時点ではご提案しています。(月払保険料2,000円前後)
近い将来家庭を持つ等、新たな保険ニーズが出てきて、その時点で病歴が原因で新規加入が困難になった場合は、同社であれば、変換権(コンヴァージョン)を使って、現状の保険金額を限度に長期定期保険や終身保険に変えることが目的です。
言わば保険の為の保険といったところです。


相談事例B 40代 共働き・子供さんのいないご夫婦の場合

現在、子供さんのいない30〜40代のご夫婦の場合、これからも夫婦2人での生活ならば、万が一の際の残された奥様の生活資金と、入院の際の医療費負担の保障が必要です。
そして、豊かな老後生活のための資金の準備も考えておくべきです。

年齢 42歳 会社員
性別 男性
家族構成 妻 (39歳 会社員)

【相談前】
定期特約付き終身保険 (10年更新型)
普通死亡保障 5,500万円
災害死亡保障 6,500万円
入院特約 日額5,000円
手術給付金額 5・10・20万円
保険期間 10年 払込期間 60歳まで
月払い保険料 36,725円

【相談後】
A生命 変額終身保険
保険金額 500万円
保険期間 終身
払込期間 60歳まで
月払い保険料 14,485円

B生命 終身医療保険
入院給付金日額 10,000円
手術給付金額 20万円
三大疾病診断給付一時金 50万円
保険期間 終身
払込期間 60歳まで
月払い保険料 11,980円

C生命 ドル建年金保険 (10年確定)
払込期間 15年 (57歳まで)
据置期間 3年
年金開始 60歳(70歳まで受取)
月払い保険料 20,000円

月払い保険料合計 46,465円

※この方の場合、現状資金的に余裕があったので、純粋な貯蓄目的で年金保険をご提案しました。
生命保険料控除の部分で、個人年金保険料として5万円、保障型の生保と併せて10万円の所得控除が受けれるのもメリットのひとつです。

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